对创业项目而言，红海意味着竞争激烈，用户获取成本极高；而蓝海意味着，市场没有形成，用户习惯需要培养。
拿互联网金融举例，宜信成立于2006年，拍拍贷成立于2007年，红岭创投成立于2009年，而后来居上的ppmoney和小牛在线却分别成立于2012和2013年。自2013年后，尤其是2014~2015，互联网金融公司如雨后春笋，全国达到了近5000家，这个时候的市场是绝对的红海，尽管我们说还没有真正意义上的巨头（在品牌和产品创新以及盈利方面具备了核心竞争的公司）诞生，但是市场竞争已经白热化，针对用户注意力和用户购买行为的抢占进入激烈的巷战，那么，究竟是什么导致ppmoney和小牛在线在红海市场上脱颖而出，而又是什么导致早期成立的互金公司在蓝海市场上步履维艰？
创新扩散理论大家一定听过，意思就是一个新产品进入市场后，逐步接受的人群划分。如下图：
对于在线理财而言，许多一线城市的白领并不陌生。像银行就提供app理财，主要是卖一些大额的理财产品，收益在3~5点左右，并不高。但是p2p出现后，用户并不理解，尤其是大家都在讲普惠金融，不管你是真普惠还是假普惠，用户并不care。然而，还是有一些胆大的人要尝鲜，属于第一批吃螃蟹的人。大家不要以为说第一批吃螃蟹就一定好，可能很多人听闻改革开放早期下海的都大发了，事实不太一定如此。如果真有这么好，那很多人都会一拥而上，信息闭塞的人群例外。
从上面的模型来看，我们可以把那批吃螃蟹的人看做创新采用者。而一部分一线城市的白领，有些人对互联网接受程度高，理财意识强，愿意接受新事物，可以看做是13.5%的早期采用者。
在蓝海市场，主要面对的就是创新采用者和早期采用者。我们发现，用户获取比较容易，竞争并不激烈，大部分企业采用的是冷启动，体验式营销，配合pr来做，获取单个用户的成本并不高，但是市场进展缓慢。
关键原因在于，早期采用者与早期大众之间，有一道不可逾越的鸿沟。对于早期大众而言，对新的事物比较谨慎，需要一定的时间来教育。同样拿互联网金融举例，早期，用户对p2p是没有概念的。我们看一看拍拍贷和p2p这两个词在百度指数的表现：
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