2024年风控系统是什么？（搭建风控系统的方法推荐）

为什么有人擅长在快速发展的时代掘金？”他们只是有玩转风险控制的能力而已。

一、什么是风控系统？

在金融服务二八规律的大背景下，很多低端、无稳定收入的群体无法享受银行提供的金融服务，这类群体据估算约有四亿人之多，这个数十万亿市场级别的需求缺口如何来被满足呢？

小额贷款作为新型的金融服务产品应运而生，被众多公司争相追捧。据统计高峰时期全国约有五千家现金贷公司（中国传销最多的时候才有一万家）。

小额信贷业务具有单笔金额小、单笔利润低、利润率高、审批速度快的特点，所以这项业务运转的前提是必须有一个能够基于用户的申请信息进行快速的系统自动化审批（人工审批太慢还、成本高）的系统，这样风控系统在这样一个风口领域就变成了最最核心的竞争力。

二、如何建设风控系统？

建设风控系统的思路跟所有互联网+的项目一样：将传统行业（信贷审批）中的经验和方法论应用于系统，让计算机自动计算原来需要人去判断的规则，所以第一个步骤就是抽象出传统人工审批的方法论。

人工审批的方法论分为以下几个环节：

1. 准入政策（做的客户在法律范围内）
2. 反欺诈（防止客户骗钱）
3. 信用评估（对于好用户能借给他多少钱）

基于这样一套业务逻辑，系统需要在这几个层面上进行搭建：数据层、规则层、配置层、策略层。

1.数据层：

大数据风控的基础在于数据，这一层相当于大数据风控系统的基础设施，就像是盖楼时需要的钢筋水泥，全面、高质量的数据可以帮助我们准确地进行风险把控，大数据风控所用到的数据包罗万象，比如以下几个方面：

• 基础信息数据，最基本的用户四要素信息（姓名、身份证、银行卡、手机号），除此之外可以搜集用户学历、收入、家庭地址等基本信息，当然要求用户填写信息会影响用户体验，需要平衡这些信息的必要性和用户体验之间的关系。
• 用户的征信数据，这里的征信数据包括该用户是否在其他平台有过多头借贷行为，在非银机构是否有过逾期行为、有没有上过征信系统的黑名单等等。
• 运营商数据，通过运营商数据可以判断用户的设备是否有异常，比如入网时长、入网状态、每月消费情况、通话记录、短信情况等。

  微信扫码上方二维码，可领取2025年最新互联网创业项目！

  项目收款截图

  

  推荐阅读：

• 2024年最火的小本生意有哪些（一年四季不愁销路的生意）
• 2024年注册shopee要多少钱？需要哪些其他费用？
• 2024年自媒体发视频怎么赚钱？赚钱方式有哪些？
• 2024年中消协点名，特斯拉登上年度维权第一
• 2024年最火的儿童生意（吸引小孩子的生意项目）
• 2024年做tiktok需要投资多少钱？有哪些费用？
• 2024年做啥生意投资小利润大（2024年做啥生意投资小利润大）
• 2024年中国将推动跨境电商等新业态新模式加快发展，培育外贸新动能
• 2024年做淘宝店需要投入多少钱（做淘宝店需要具备什么）
• 2024年做跨境电商需要哪些条件？要做好哪几方面？
• 2024年种植1亩羊肚菌成本（羊肚菌一亩的成本多少）
• 2024年中国半导体进口，两年来首次下跌
• 2024年做亚马逊要设置包邮吗？亚马逊自发货包装要求
• 2024年做电商如何自己出单号（自发货打单全流程）
• 2024年做跨境电商不会英语怎么办？新手如何运营？