2024年什么是客群分析？车险客群分析的三个案例

接着上一期继续分析客群，今天我们来看看企业营运客车及货车保险客户群体。

企业营业车为由企业统一管理，规模较大的运输公司、物流公司、客运公司的车辆，由企业统一管理、规模较大。营业性质车辆包括营业货车、营业特种车、城市公交、省际大巴、旅游大巴、租赁车辆等。企业营业车影响风险的因素包括下述四项：

以车队管理来说，企业自有车辆通常风险较低，挂靠车辆风险相对较高；由于企业自有车辆统一管理，职场固定，通常有明确的制度，张贴于职场，且有职责的管理人员分工负责，风险一般可控；但其中有一类车辆属于挂靠经营（机动车辆挂靠经营，是指个人出资购买车辆，以客货运输企业为车主登记人户，并以其名义进行客货运输经营，由挂靠单位提供适于营运的法律条件，如客车经营线路、货车各种营运手续等，并收取相应的管理费或有偿服务费的经营方式），挂靠车辆在统一管理上受挂靠企业的管理水平、当地交通运输监管情况的影响较大。挂靠车辆与个人营业车辆风险状况基本相同；与企业营业车相比，在驾驶员的管理、配备等因素影响下，风险较大。

以驾驶员来说，30－45岁的驾驶员风险较低，但是30岁以下及45岁以上由于驾驶经验或精力的原因风险较高。挂靠车辆驾驶员与车辆车主的关系：如果驾驶员为车主本人或其亲属，风险较低，但如果驾驶员是车主的雇员，风险相应增大，并且雇员中外地雇员比本地雇员风险更大。驾驶员的以往年度出险记录，存在第三者责任险出险记录的驾驶员风险较高，有人伤案件记录的驾驶员风险最高；仅车损出险的驾驶员，反而可能存在驾驶经验的提升，因而风险有所降低。

以车辆类型及行驶路线来说，分为营运客车、营运货车、营运特种车。

（1）营运客车包括城市公交、城际大巴、旅游大巴、县际中巴等类型。除了旅游大巴之外，其他类型车辆线路固定，驾驶人员均经过上岗资格认定，风险相对较小。城市公交由于终日穿梭在车辆众多，路况繁荣的城区道路，乘客来往频繁，驾驶人员心情烦躁，易造成追尾、刮蹭等小型交通事故，此类风险频发，但案均赔款较小，因此风险较大；城际大巴、县际中巴路线固定，但易受自然因素影响，因雾雨雪影响，发生重大交通事故。旅游大巴行驶路线集中在各个旅游景区，其中自然景观处道路情况多变，相对于城际、县际大巴来讲，风险更大，更易发生大型恶性交通事故。

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