2024年中小企业如何贷款？（小微企业贷款的5个方式）

2024-02-26 王柯团队

银行贷款都青睐那些大企业，由于银行风控机构较难评估小微企业盈利能力、经营状况等，导致小微企业的风险性较大，融资渠道相对比较窄。但是近年来，人民银行、银保监会多次出台相关政策，支持小微企业融资。央行今年已实施三次定向降准，强调对小微企业的支持，明确要求定向降准资金用于小微企业信贷投放。

小微企业贷款怎么贷？

1、小微企业到银行贷款需要的条件：1、企业至少成立3年。2、有固定的经营场所，并且财务状况良好。3、提供近半年的开票额并且不低于150万。4、还有银行要求的其他一些条件，不同的银行条件不同。一般银行对小微企业规定的贷款期限是1-3年，贷款金额一般为10-100万。

2、贷款申请资料手续：1、体现企业基本情况的资料：营业执照，组织机构代码证书，税务登记证，公司简介或组织文件等。2、企业法定代表人身份证明，公司主要人员及股份有15%及以上股东的身份证和护照等。3、厂房，办公室仓库等经营场所的产权证或者租赁合同。4、企业近两年的财务报表和近六个月的财务对账单，财务证明等。5、银行需要的其他申请资料。

3、小微企业贷款申请程序：1、提出贷款申请。2、贷款机构资信审查，贷款审核。3、贷款企业与贷款机构签署贷款合同。4、小微企业到银行贷款需要的手续繁琐，时间漫长，对于一些急需要用钱的小微企业来说，贷款时间太长会比较耽误事，建议可以考虑向当地正规贷款公司申请贷款。

小微企业贷款有哪些方式？

1、企业信用贷款：

（1）纳税贷：根据企业最近三年的纳税额来申请贷款，并且当年年度，最低年纳税在2万以上；贷款期限：一般为1-3年；贷款期限：一般为1-3年。

（2）开票贷: 根据企业年开票额来申请，最低年开票销售额大于200万；贷款期限：1-3年；贷款额度：10-300万；贷款年利息：10-20%。

（3）担保贷：企业本身有一定的流水与真实销售往来，找一个有房产，或者有公司成立时间较长，并且有一定流水的企业或者个人做为担保人；贷款期限：6-12个月一循环；贷款额度：10-1000万；贷款年利息：8%-15左右。

（4）流水贷：根据企业银行的流水给与贷款，这类贷款分为开户行贷与机构贷，两种利息有所不同。贷款期限：1-3年；贷款额度：开户行贷款额度一般为10万-2000万；贷机构额度一般为1-50万；贷款年利息：如是企业开户行有相关业务，一般利息为7-12%，贷款机构利息较高，多数月利息超过1.5%。

（5）企业授信：银行根据企业的综合情况给与授信，中小企业申请相对难。贷款期限：1-8年；贷款额度：根据不同银行额度不同；贷款年利息：7-12%可能会有一些其他要求，如回存，存单质押等。

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